추납 손익 계산

추납 보험료는 지금 소득 기준입니다

추납은 과거 빈 기간을 메우지만 보험료는 과거가 아니라 신청할 때의 기준소득월액과 보험료율로 계산합니다. 2026년 보험료율은 9.5%이고 2033년 13%까지 해마다 0.5%p씩 오르기 때문에, 같은 기간을 추납해도 늦게 신청할수록 더 많이 냅니다. 직장가입자라도 추납분은 회사가 나눠 내지 않고 전액 본인 부담입니다. 추납할 수 있는 기간은 최대 119개월이고, 금액에 따라 최대 60회까지 나눠 낼 수 있습니다.

소득별로 1년 추납하면

이미 20년 이상 가입한 분이 12개월을 추납할 때입니다. 보험료는 신청 소득에 비례하지만, 늘어나는 연금에는 전체 가입자 평균소득(A값)이 함께 들어가서 소득이 낮을수록 본전을 빨리 찾습니다.

소득을 낮게 신고하면 더 유리할까

임의가입자는 신고 소득을 스스로 정할 수 있어서, 하한에 가까운 소득으로 추납하면 보험료 대비 연금 증가 비율이 가장 높습니다. 다만 늘어나는 연금의 절대 금액도 작아지므로, 본전 기간과 함께 실제로 매달 얼마가 늘어나는지를 같이 보세요. 위 계산기에서 소득만 바꿔 보면 차이가 바로 보입니다.

가입 기간 10년이 안 된다면

가입 기간이 10년(120개월)에 못 미치면 연금 대신 낸 돈에 이자를 붙인 반환일시금을 받습니다. 이런 분에게 추납은 연금을 평생 받을 수 있게 만드는 방법이라 효과가 특히 큽니다. 계산기에 지금 가입 기간을 넣으면 추납으로 10년을 넘기는지도 함께 보여 줍니다.

추납 전에 생각할 것

연금이 늘어나면 건강보험 피부양자 소득 기준(연 2천만원)에 가까워질 수 있고, 기초연금을 받을 분이라면 연계감액이 커질 수도 있습니다. 부부라면 피부양자 체크와 기초연금 연계감액도 함께 확인하세요. 추납 대상 기간과 신청 방법은 추납 가이드에 자세히 정리했습니다.