국민연금 추납, 정말 이득인가요?

대부분의 경우 이득입니다. 추납은 실직·휴직·경력단절로 비어 있던 국민연금 기간을 나중에 보험료를 내서 메우는 제도인데, 낸 돈에 비해 늘어나는 연금이 커서 ’가장 수익률 좋은 노후 준비’로 불립니다.

숫자로 보면

20년 가입한 분이 기준소득 250만원으로 36개월을 추납하면 2026년 보험료율 9.5% 기준 약 855만원을 냅니다. 대신 연금이 매달 9만원 남짓 늘어나, 약 8년이면 낸 돈을 모두 돌려받습니다. 만 65세부터 받는다면 73세 무렵이 본전이고, 그 뒤로는 계속 이득입니다. 연금은 매년 물가만큼 오르니 실제 회수는 더 빠릅니다.

더 유리한 분

소득이 낮을수록 유리합니다. 늘어나는 연금에는 전체 가입자 평균소득(A값)이 들어가 소득이 낮은 분은 낸 돈 대비 연금이 크게 늘기 때문입니다. 가입 기간이 10년이 안 되는 분은 추납으로 10년을 채우면 반환일시금 대신 평생 연금을 받게 되어 효과가 특히 큽니다.

생각할 점

목돈이 들고 회수에 8~10년이 걸립니다. 건강이 좋지 않거나 당장 생활비가 부족하다면 신중해야 합니다. 연금이 늘면 건강보험 피부양자 기준이나 기초연금 연계감액에 영향을 줄 수 있습니다. 보험료율이 해마다 오르므로 할 생각이라면 빨리 신청할수록 싸다는 점도 기억하세요.