국민연금 조기수령하면 얼마나 손해인가요?

조기수령은 1년 당길 때마다 연금이 6%씩 줄어듭니다. 5년을 당기면 30%가 줄어든 금액, 즉 원래 연금의 70%를 평생 받습니다. 한번 정해진 감액률은 나중에 되돌릴 수 없고, 매년 물가만큼 오르는 것도 깎인 금액을 기준으로 오릅니다.

손익분기는 약 77세

5년 일찍 받으면 그 5년 동안 70%씩 받으니 정상 연금의 3.5년치를 먼저 챙깁니다. 대신 정상 수령 나이부터는 매년 30%씩 덜 받기 때문에, 3.5년치를 0.3으로 나눈 약 11.7년이 지나면 정상 수령한 쪽이 앞서기 시작합니다. 만 65세가 정상 수령 나이인 1969년 이후 출생자라면 약 77세가 손익분기점입니다. 그보다 오래 살 것 같다면 조기수령은 손해입니다.

그래도 조기수령이 나은 경우

퇴직 후 소득이 전혀 없어 생활비가 당장 부족한 경우, 건강이 좋지 않아 오래 살기 어렵다고 판단되는 경우에는 조기수령이 합리적일 수 있습니다. 반대로 일을 계속하고 있다면 조기수령 기간에는 소득이 있으면 연금이 정지되거나 줄 수 있으니 주의해야 합니다.

함께 따져 볼 것

조기수령으로 받은 연금도 건강보험 피부양자 소득 기준에 들어갑니다. 연금을 일찍 받기 시작하면 피부양자에서 일찍 빠질 수도 있습니다. 조기·정상·연기를 건보료와 감액까지 넣어 비교하려면 수령시기 비교 계산기를 이용하세요.